Comment calculer l'intérêt de carte de crédit

Comment calculer l'intérêt de carte de crédit

Cinq méthodes:Intérêt calcul des taux fixes et variablesCalcul des intérêts pour défaut / Pénalité avrilIntérêt calcul pour volants avrilIntérêt calcul pour Cash Advance avrilProtéger vos finances

Si vous avez une carte de crédit, vous êtes probablement familier avec le terme "avril" ou "taux annuel en pourcentage." Ce est le taux d'intérêt annuel sur votre carte de crédit. Le terme peut être un peu trompeuse, cependant, puisque les soldes de cartes de crédit ne sont pas des intérêts sur une base annuelle facturés. Pour garder vos finances en échec, vous devez savoir comment calculer l'intérêt réel que vous payez sur le solde de votre carte de crédit sur une base mensuelle. Gardez à l'esprit qui a retardé taux d'introduction / (0% APR pendant six mois!) Expire après un certain laps de temps. Gardez une trace du moment où votre taux pourrait changer.

Méthode 1 5: Calcul des intérêts pour des taux fixes et variables
1
Comprendre les similitudes et les différences entre ces types de taux. Ces deux taux sont types de TAP "d'achat", ce qui signifie qu'ils se appliquent aux achats normaux effectués sur une carte de crédit. Vous devez connaître votre taux périodique quotidien (RMR) pour calculer le montant des intérêts que vous payez sur votre solde pour le mois. Ceci est expliqué dans l'étape suivante. La chose importante à noter est que si vous payez le solde avant la fin de votre cycle de facturation, vous ne payez pas d'intérêts sur vos achats. L'intérêt est appliqué uniquement à la solde à la fin de chaque cycle de facturation.
  • Une avril fixe ne changera pas à moins que vous ne parvenez pas constamment de payer à temps. À ce moment, la compagnie de carte de crédit vous enverra une lettre de régler votre nouveau taux par défaut / de pénalité.
  • Un taux variable peut changer en fonction des taux nationaux ou d'autres facteurs économiques. Par exemple, il pourrait changer en fonction des fluctuations du taux préférentiel fédérale publié par le Wall Street Journal.
  • Regardez votre contrat ou de la déclaration de comprendre ce que votre APR fixe ou variable est.
2
Calculer Daily périodique Tarifs (RMR). les sociétés de cartes de crédit calculent généralement les frais d'intérêts sur une base mensuelle. Parce mois varient en longueur - par exemple Janvier et Février - la plupart des entreprises utilisent les RMR pour calculer les intérêts. Pour calculer votre RMR, divisez votre APR annuel par 365 (le nombre de jours dans une année).
  • Prenez, par exemple, un TAP fixe ou variable de 19%. 19? 365 = 0,052. Ce est votre RMR.
3
Multipliez ce nombre par le nombre de jours dans le mois en cours. En Janvier, vous multipliez votre DPR par 31: 0,052 x 31 = 1,61. Votre intérêt mensuel pour Janvier serait de 1,61%. En Février, vous multipliez votre RMR de 28: 0,052 x 28 = 1,46. Votre intérêt mensuel pour Février serait 1,46%
4
Multipliez votre taux d'intérêt de votre solde. Ne oubliez pas que si vous payez votre solde en entier par votre date de facturation, vous ne payez pas d'intérêt du tout. Mais, si vous faites le paiement minimum ou rien de moins que la totalité du solde, vous payez des intérêts sur le solde impayé. Convertissez votre taux d'intérêt à un nombre décimal en déplaçant la virgule deux positions vers la gauche. Ainsi, un taux de 1,61% en Janvier serait 0,0161, et un taux de 1,46% en Février serait 0,0146.
  • Si votre solde sur la carte à la fin du cycle de facturation de Janvier est de 1000 $, vous payez $ 1,000 x 0,0161, ou $ 16,10.
  • Si votre solde à la fin du cycle de facturation de Février est de 1000 $, vous payez $ 1,000 x 0,0146, ou $ 14,60.
  • Méthode 2 5: Calcul intérêt pour défaut / Pénalité avril

    1
    Savoir ce qu'est un défaut / malus APR est. Un taux / la peine de défaut est plus élevé que le taux que vous avez signé pour votre carte avec. Il est déclenché lorsque vous violez les termes de pénalité dans votre contrat. Des exemples de violations pourraient inclure dépasser votre limite de l'équilibre ou systématiquement les retards de paiement.
    2
    Figure ce que votre défaut / malus APR est. Vous pourrez peut-être trouver un défaut / malus avril quelque part la norme dans votre déclaration ou d'un contrat. Il est plus probable, cependant, que la banque vous fera parvenir une lettre vous informant ils changent votre taux. La Loi exige que les banques CARD pour donner 45 jours de préavis avant de régler votre taux d'intérêt. Ils vont expliquer votre nouveau taux dans la lettre.
  • Par exemple, vous avez peut-être eu un TAEG origine de 20%. Cependant, vous avez manqué deux paiements droites - 60 jours. Vous avez reçu une lettre disant que la compagnie de carte de crédit a été soulève votre taux à un taux de 35% par défaut / pénalité.
  • 3
    Calculer le RMR sur votre nouveau taux. Divisez votre nouveau taux par le nombre de jours de l'année, 365. Dans notre exemple, vous souhaitez compléter l'équation suivante: 35? 365 = 0,0958. Ce est l'intérêt que vous payez sur une base quotidienne.
    4
    Calculez votre taux d'intérêt pour un mois donné. Parce que le nombre de jours dans un mois peut varier, assurez-vous que vous utilisez le bon nombre pour le mois en question. Depuis Janvier a 31 jours, vous devez multiplier 0,0958 x 31 pour obtenir 2,97. Votre intérêt pour Janvier serait 2,97% de votre solde.
    5
    Multipliez ce taux mensuel de votre solde. Ne oubliez pas de convertir le pourcentage à une décimale. Dans notre exemple, 2,97% devient 0,0297.
  • Si vous avez un solde de 1000 $ à la fin de Janvier, vous payer $ 1,000 x 0,0297, ou $ 29,70 en intérêts.
  • Méthode 3 de 5: Calcul des intérêts pour les volants avril
    1
    Comprendre comment fonctionnent niveaux TAP. Avec un TAP niveaux, la compagnie de carte de crédit applique des taux différents à différentes parties de l'équilibre. Par exemple, il peut facturer 17% sur les soldes jusqu'à $ 1000 et 19% sur les soldes ci-dessus $ 1,000.00. Si vous avez un solde impayé de 1500 $, vous auriez à payer 17% d'intérêt sur la première tranche de 1000 $ et de 19% d'intérêt sur le dernier 500 $.



    2
    Calculer la RMR pour chaque niveau. Figure combien de niveaux se appliquent à l'encours à la fin de votre cycle de facturation. Vous devez comprendre le RMR pour chacune de ces taux individuellement. Donc, pour notre exemple:
  • 17? 365 résultats dans un RPD de 0,047 pour la première $ 1000 de votre solde.
  • 19? 365 résultats dans un RPD de 0,052 pour la dernière de 500 $ de votre solde.
  • 3
    Multipliez chaque DRP par le nombre de jours dans le mois. Les étapes sont essentiellement les mêmes que ceux pour les taux fixes et variables, comme vous pouvez voir. Mais il est important que vous vous souvenez d'appliquer chaque étape pour les différents taux de rang. Supposons que nous sommes le calcul du tarif mensuel pour Janvier, qui a 31 jours.
  • 0,047 x 31 = un taux mensuel de 1,457% pour la première $ 1000
  • 0,052 x 31 = un taux mensuel de 1,643% pour la dernière $ 500
  • 4
    Calculer les intérêts payés sur le solde impayé. Encore une fois, déplacer des points décimaux deux places vers la gauche pour convertir les pourcentages en nombre multipliable.
  • $ 1 000 x 0,01457 = $ 14,57 des intérêts payés sur la première $ 1000
  • $ 500 x 0,01643 = $ 8,22 des intérêts payés sur la dernière $ 500
  • 5
    Ajouter les montants ensemble pour trouver votre total. $ 14,57 + $ 8,22 $ 22,79 = des intérêts payés sur le solde impayé de 1500 $.

    Méthode 4 5: Calcul intérêt pour Cash Advance avril
    1
    Comprendre ce qu'est une avance de trésorerie APR est. Ce taux peut être plus élevé que votre APR normal, mais a une distinction importante à partir d'un taux d'achat. Intérêts sur TAP d'achat est calculée uniquement à la fin de chaque cycle de facturation. Cependant, avec une avance de trésorerie, les intérêts sont imputés chaque jour jusqu'à ce que vous payez le solde de l'avance de trésorerie. Le taux d'avance de trésorerie entre en vigueur le deuxième vous faites une des opérations suivantes:
  • Retirer de l'argent à un guichet automatique ou une succursale de banque en utilisant votre carte de crédit
  • Transférer des fonds à partir de votre carte de crédit à votre compte de découvert
  • Faites un chèque de votre carte de crédit
  • Utilisez votre carte de crédit pour acheter l'argent étranger
  • 2
    Inspectez votre déclaration et contracter pour déterminer votre taux. Vous pourriez avoir à plisser les yeux pour lire les petits caractères, mais vous allez le trouver dans quelque part.


    3
    Calculez votre taux de pourcentage quotidien (RMR). Ce est le taux d'intérêt que vous payez par jour. Pour le trouver, divisez votre avance de trésorerie avril par 365 jours. Par exemple, si votre avance de trésorerie avril est de 20%, compléter l'équation suivante: 0,20? 365 = 0,00055
    4
    Comptez combien de jours vous avez attendu pour rembourser l'avance. Multipliez le montant de l'étape précédente par ce nombre de jours. Donc, si vous avez attendu 30 jours pour rembourser votre avance de trésorerie au taux annuel de 20%, compléter l'équation suivante: 0,00055 x 30 (jour) = 0,016. Votre taux d'intérêt sur l'avance de trésorerie est 0,016, ou 1,6%
    5
    Calculer le montant des intérêts que vous avez payé. Multipliez le taux de l'étape précédente par le montant d'argent que vous avez retiré d'intérêt. Si vous aviez retiré $ 1000 dans notre exemple, vous souhaitez compléter l'équation suivante: 1,000 x 0,016 = 16,00. Vous avez payé 16 $ en intérêts sur votre avance de trésorerie.

    Méthode 5 5: Protéger vos finances
    1
    Faites vos paiements à temps. Les paiements plus fin que vous faites, plus la compagnie de carte de crédit est d'augmenter votre avril Si vous manquez un paiement, payer dès que possible. La société peut signaler que vous créditez agences d'évaluation avant même 30 jours se sont écoulés. Ce dommages votre cote de crédit d'une manière qui prend beaucoup de temps à défaire. Gardez votre score FICO par vous-même se avère être un créancier fiable.
    2
    Faites attention à la hausse des taux. La loi exige que votre compagnie de carte de crédit pour vous donner 45 jours de préavis avant de relever votre taux d'intérêt. Cependant, ils pourraient ne pas vous donner une explication pour le changement de taux. Se ils ne le font pas, les appeler et savoir pourquoi ils ont changé votre taux. Se ils ne ont pas une bonne réponse, il pourrait être temps de transférer votre solde à une autre carte de crédit.
    • De bonnes raisons d'augmenter votre taux comprennent les paiements régulièrement manqués ou un faible pointage de crédit
  • 3
    Essayez de réduire votre avril les sociétés de cartes de crédit sont dans l'entreprise de faire de l'argent. Ils ne changeront pas votre APR juste parce que vous êtes un bon client. Si vous souhaitez être récompensé pour vos années de paiements en temps opportun, vous avez besoin de les appeler et de les convaincre de changer votre taux.
  • Avant de les appeler, la recherche d'un juste APR pour votre score FICO serait.
  • Ensuite, appelez votre compagnie de crédit et d'essayer de renégocier votre APR basé sur votre recherche.
  • Se ils ne sont pas disposés à le faire, il peut être judicieux de transférer votre solde à une autre carte de crédit.
  • » » Comment calculer l'intérêt de carte de crédit