Comment comparer les programmes de prêts hypothécaires
Pour comparer les programmes de prêt hypothécaire que vous avez besoin de regarder l'APR. Qu'est-ce qu'un taux annuel en pourcentage (TAP)? Le taux annuel en pourcentage (TAP) est un taux d'intérêt qui est différent du taux de note. Il est couramment utilisé pour comparer les programmes de prêt de différents prêteurs. La vérité fédérale en droit de prêt nécessite sociétés de prêts hypothécaires de divulguer l'APR quand ils annoncent un taux.
Les Étapes
1
Regardez votre vérité dans les prêts (TIL) déclaration de votre banque / courtier. Typiquement l'APR se trouve à côté du taux.
- Exemple:
- Année fixe | 8 pour cent | 1 point | 8,107% APR
- L'APR ne affecte pas vos paiements mensuels. Vos paiements mensuels sont fonction du taux d'intérêt et la durée du prêt.
- Le TAP est un nombre très déroutant! Même les banquiers et courtiers en hypothèques admettent qu'il est source de confusion. Le TAP est conçu pour mesurer le «vrai coût d'un prêt." Il crée un niveau terrain de jeu pour les prêteurs. Il empêche les prêteurs de la publicité un faible taux et de cacher les frais.
Idéalement, on devrait être en mesure de comparer APRs de divers prêteurs, puis sélectionnez le prêt avec l'APR plus bas.Malheureusement ce ne est pas aussi simple que cela. Différents prêteurs calculer APRs autrement! Un prêt avec un TAP inférieur peut ne pas être le meilleur choix. Un bon moyen de comparer différents prêteurs est de leur demander de fournir une estimation de bonne foi des frais de clôture. Soyez sûr que vous comparez le même programme de prêt (par exemple, 30 ans fixe), taux d'intérêt et taux période de blocage. Vous pouvez ignorer les frais qui sont indépendants du prêt, tels que les propriétaires d'assurance, frais de titre, les frais d'entiercement, les honoraires d'avocat, etc. Faites particulièrement attention aux frais d'emprunt. Le prêteur avec les frais d'emprunt plus bas sera probablement la meilleure affaire. 2
Calculer l'APR:
- La raison pour laquelle APR sont source de confusion est parce que les règles pour calculer avril ne sont pas clairement définis.
- Quels sont les frais sont inclus dans le rapport annuel?
- Les frais suivants sont généralement inclus dans le TAEG:
Points - deux points d'escompte et points de départIntérêts pré-payé. Les intérêts payés à partir de la date à laquelle le prêt se termine à la fin du mois. La plupart des sociétés de prêts hypothécaires assument 15 jours d'intérêt dans leurs calculs. Toutefois, les entreprises peuvent utiliser ne importe quel nombre entre 1 et 30!Prêt Coût de traitementfrais de souscriptionFrais document de préparationD'assurance-hypothèque privéeLes frais suivants sont parfois inclus dans le TAEG:Prêt Coût applicationl'assurance-vie de crédit (assurance qui paie l'hypothèque en cas de décès de l'emprunteur)Les frais suivants ne sont normalement pas inclus dans le TAEG:Titre ou taxe abstraiteFrais d'engagementfrais de procureurFrais de notairePréparation des documents (facturés par l'agent de clôture)Accueil frais d'inspectionfrais d'enregistrementLes droits de mutationRapport de créditFrais d'évaluationCalcul APR sur les prêts et le ballon est encore plus complexe parce que les taux futurs sont inconnus. Le résultat est encore plus de confusion sur la façon de calculer les prêteurs TAP.3
Ne essayez pas de comparer un prêt de 30 ans avec un prêt de 15 ans en utilisant leurs APRs respectifs. Un prêt de 15 ans peut avoir un taux d'intérêt inférieur, mais pourrait avoir un TAP supérieur, étant donné que les frais d'emprunt sont amortis sur une période de temps plus courte.
4
Sachez que de nombreux prêteurs ne savent même pas ce qu'ils comprennent dans leur avril parce qu'ils utilisent des logiciels pour calculer leurs APR. Il est fort possible que le même prêteur avec les mêmes frais en utilisant deux différents logiciels peut arriver à deux TAEG différentes!
5
Comprendre ce qui suit:
Utilisez l'APR comme un point de départ pour comparer les prêts. Le TAP est le résultat d'un calcul complexe et pas clairement définie. Il ne existe aucun substitut pour obtenir une estimation de bonne foi de chaque prêteur de comparer les coûts. Ne oubliez pas d'exclure les coûts qui sont indépendants du prêt. En savoir plus
Comment calculer combien de maison vous pouvez vous permettre Avant vous achetez une maison, vous devez déterminer si vous pouvez vous permettre de sorte que vous pouvez vous qualifier pour des prêts et éviter la forclusion sur toute la ligne.Les Étapes1Déterminez si vous avez un paiement adéquat vers le…
Comment calculer un paiement annuel d'un prêt Deux méthodes:Echantillon calculatriceCalcul des versements annuels sur un prêtUn prêt est un type assez simple de l'instrument de la dette. Les prêts sont émis principalement par les banques, et se composent d'un paiement initial au débiteur,…
Comment calculer un versement forfaitaire dans excel Bien que les prêts de paiement de ballon ont largement tombé en disgrâce, il ya des cas où un prêt avec un paiement de ballon final peut travailler à l'avantage d'un acheteur à la maison. Sachant comment calculer un versement forfaitaire dans…
Comment calculer la charge financière sur un solde de carte de crédit Avec autant de consommateurs qui utilisent des cartes de crédit aujourd'hui, il est important de savoir exactement ce que vous payez en frais de financement et la façon de les calculer. Différentes sociétés de cartes de crédit utilisent des…
Comment comparer les prêts hypothécaires commerciaux Une hypothèque commerciale est un prêt qui est garanti par un morceau de l'immobilier commercial en garantie. Habituellement, les propriétaires commerciaux ou d'entités prennent des prêts hypothécaires commerciaux afin de payer pour…
Comment faire pour déterminer l'effet scores fico sur les taux d'intérêt hypothécaires souscripteurs hypothécaires considèrent généralement trois facteurs lors de la souscription d'un prêt. Ces facteurs sont parfois appelés les 3 C: trésorerie, garanties et crédit. Parmi les trois facteurs, deux sont assez simple. Cash est…
Comment trouver un prêteur hypothécaire Quatre méthodes:Contactez prêteurs actuels et les institutions financièresParlez-en à Agents ImmobilierContactez directement les courtiers en hypothèquesTrouver prêteurs FHA et VA approuvésVous ne avez pas à chercher loin pour trouver un…
Comment obtenir des prêts de voiture après la faillite Merci à l'abondance de choix de prêt de voiture d'aujourd'hui, vous ne avez plus à se demander si oui ou non vous pouvez obtenir des prêts après le dépôt de votre faillite. Un certain nombre de sociétés offrent maintenant des conditions…
Comment obtenir des prêts sur salaire avec un mauvais crédit Trois méthodes:Comprendre les prêts sur salaireFaire une demande de prêt sur salaire avec un mauvais créditConstruire créditLes individus avec des marques noires sur leurs dossiers de crédit sont souvent ceux qui ont le plus besoin d'argent…
Comment se préqualifiés pour un prêt hypothécaire Trois méthodes:Préparer Quelques informationsLocaliser prêteursCritères Rencontrez prêtAppliquer pour un prêt hypothécaire comporte toujours de pré-qualification. Pré-qualification pour un prêt hypothécaire signifie que les informations…
Comment obtenir un prêt sur valeur domiciliaire Un prêt à domicile est offert aux propriétaires qui ont l'équité accumulés dans leurs maisons. Il est souvent considéré comme une deuxième hypothèque, et lui donne accès à des liquidités propriétaires qu'ils pourraient avoir besoin…
Comment obtenir un prêt hypothécaire garanti Obtenir un prêt hypothécaire garanti rend l'achat d'une maison plus facile. Si vous avez un pré-approbation, alors vous saurez la valeur des maisons que vous pouvez vous permettre, et vous pouvez limiter votre recherche de la maison de maisons…
Comment bloquer un taux hypothécaire D'ACCORD. Vous avez passé des semaines, peut-être mois magasiner pour un prêt hypothécaire - remplir des formulaires sur Internet, attente en attente au téléphone, déposer la paperasse au bureau local - mais vous avez enfin trouvé un taux…