Comment faire des investissements en utilisant une pyramide des risques

Une pyramide des risques (également appelé une pyramide d'investissement) est un excellent outil pour déterminer la façon dont vous devriez investir votre argent. Le concept est simple: une pyramide des risques vous permet d'allouer les actifs en fonction de leur niveau de risque perçu, vous aidant ainsi à déterminer le niveau de risque global associé à votre portefeuille. En suivant quelques étapes simples, vous pouvez apprendre à faire des investissements en utilisant une pyramide des risques.

Les Étapes

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Familiarisez-vous avec le concept d'une pyramide des risques. Imaginez une pyramide qui est divisé en trois bandes horizontales: une fondation, un milieu, et un sommet. Chaque bande a la même mesure verticale, mais parce que des côtés de la pyramide en pente, chaque bande a un volume plus grand que celui (s) au-dessus. La bande de fondation a le plus grand volume; le sommet a la plus petite. Chacun de ces groupes correspond à un niveau de risque de l'investissement. La fondation représente des investissements à faible risque, le milieu représente des investissements mi-risque, et le sommet représente des investissements risqués. Si vous affectez «volume» à chacun de vos placements en fonction de combien d'argent vous avez consacré à chacun, vous verrez que la bande de fondation a le plus de place pour les investissements, et la bande de sommet a le moins de chambre.


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Évaluer vos besoins et objectifs en tant qu'investisseur. Posez-vous des questions pour déterminer le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer et quel niveau de liquidités dont vous avez besoin. Si vous êtes près de la retraite ou si vous allez bientôt besoin d'argent pour un achat important, vous devriez opter pour des placements à faible risque. Si vous êtes un jeune investisseur recherchant des gains à long terme, des investissements plus risqués (et potentiellement plus lucratifs) pourraient être une meilleure option.



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Déterminez les investissements véhicules que vous préférez et où ils seraient placés dans la pyramide. Pensez à quels types de placements que vous êtes à l'aise avec, et de déterminer où ils tombent dans la pyramide des risques. Assurez-vous d'investir une partie de votre portefeuille dans chaque catégorie de risque.
  • La fondation de la pyramide représente des investissements à faible risque. Les bons du Trésor, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD) sont tous les investissements qui appartiennent à la fondation de la pyramide. Ces types de titres devraient constituer la plus grande partie de votre portefeuille.
  • Le milieu de la pyramide représente des investissements mi-risque. Fonds communs de placement, des actions "blue chip", l'immobilier et les obligations bien notées appartiennent à cette catégorie de risque. Allouer moins à cette catégorie que de la fondation.
  • Le sommet de la pyramide représente des investissements à haut risque. À terme, options, swaps, et «penny stocks» (actions de petite entreprise) appartiennent à cette catégorie. Même si vous êtes un investisseur agressif, méfiez-vous de mettre trop de votre portefeuille dans cette catégorie. Ce est pourquoi vous utilisez une forme de pyramide, laissant moins de place au sommet.
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Assurez-vous que vos objectifs de placement et la répartition de votre pyramide coïncident. Une fois que vous avez le classement de tous vos placements selon la pyramide des risques, de déterminer si le niveau de risque que vous êtes épaulement est en ligne avec vos objectifs. Indépendamment de vos besoins particuliers, la pyramide doit être «lourde en bas," ce qui signifie que il ya des actifs à faible risque plus que ceux à haut risque dans votre portefeuille.
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    Ajustez votre pyramide des risques que nécessaire. Vos besoins d'investissement vont changer avec le temps, et le niveau de risque de votre portefeuille devraient changer avec lui. Comme vous vous approchez de la retraite, par exemple, vous devez assumer le risque de moins en moins.
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