Comment reconstruire crédit après la faillite

Une Méthodes:Remboursement du prêt facile

Ne désespérez pas si vous avez détruit crédit après le dépôt de bilan - vous pouvez prendre des mesures pour la reconstruire. Que vous avez déclaré faillite ou tout simplement besoin d'aide stabiliser vos finances, vous pouvez obtenir votre acte ensemble si vous faites un effort pour être pennywise et prudent à l'avenir.

Les Étapes

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Ouvrez un nouveau contrôle et compte d'épargne. Si vous ne avez pas déjà à la fois un contrôle et un compte d'épargne, ouvert un de chaque à une banque ou coopérative de crédit locale. Pour choisir un syndicat bancaire ou de crédit:
  • Comparer les taux d'intérêt et les frais de toutes les institutions financières entre votre résidence et le lieu de travail, ou si vous êtes au chômage, dans les dix (10) ou quinze (15) miles de votre maison.
  • Considérez les différents services chaque banque fournit, et la probabilité vous envie ou besoin chacun d'eux. Une banque avec de nombreux services différents, vous ne serez jamais utiliser peut ne pas être le meilleur choix pour vous.
  • Réagissez à des amis et membres de la famille à propos de leurs opérations bancaires des institutions savoir si ils sont heureux avec le taux d'intérêt, les exigences de dépôt minimum, frais, et le service qu'ils reçoivent et se ils recommanderaient que vous utilisez la même institution.
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Obtenez une carte de crédit sécurisée. Une fois que vous avez un peu d'argent mis de côté, vous pouvez mettre un peu de celui-ci vers une carte de crédit sécurisée. A fonctions de carte sécurisée aiment essentiellement une carte de débit en ce que vous payez la banque l'argent à l'avance, mais vos paiements devraient être signalés à tous les trois principaux bureaux de crédit et vont vers pompage jusqu'à votre pointage de crédit.
  • Commencez avec environ 500 $. En tant que votre crédit se améliore, demander à la banque si vous pouvez lentement commencer à élever la limite.
  • Méfiez-vous de toute personne qui vous demande pour les frais de démarrage scandaleux (certains endroits essaient de charger jusqu'à 200 $) ou pour vous d'appeler un numéro 1-900 qui vous facturer l'argent.
  • Ne oubliez pas de demander si vos transactions seront communiqués à tous les trois principaux bureaux de crédit. Vous voulez qu'ils voient que vous payez vos dettes afin que votre score peut commencer à se améliorer.
  • Sachez que certaines banques pourraient vous forcer à attendre un an après que vous avez déclaré faillite pour obtenir une carte sécurisée. Si ce est le cas, se concentrer sur la construction de votre épargne dans l'intervalle.
  • Obtenez une carte fixée à une banque que vous voulez continuer à utiliser pendant un certain temps. Vous voudrez éventuellement vous demander si vous pouvez passer à une carte non garantis avec la même banque, afin de choisir judicieusement.
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Obtenez une carte de crédit de détail ou de gaz. Lorsque vous êtes sur la bonne voie avec une carte sécurisée, vous pouvez essayer de demander une carte de crédit de détail ou de gaz. Gardez ces points à l'esprit lorsque vous êtes à la recherche en elle:
  • Assurez-vous que vos transactions seront communiqués à tous les trois bureaux de crédit. Rappelez-vous, le point de tout cela est pour eux de voir que vous être responsable avec votre argent.
  • Éviter d'énormes frais de démarrage.
  • Essayez d'obtenir une carte dans un magasin où vous ne serez pas tenté d'aller sur une séance de magasinage. Les cartes d'essence sont une bonne idée parce que le gaz est une dépense nécessaire, vous ne serez pas tenté de faire des folies sur. Essayez d'éviter les grands magasins qui pourraient vous tenter avec des articles coûteux qui sont hors de votre gamme de prix.
  • 4
    Payer votre solde chaque mois. Vous pourriez avoir entendu que la réalisation d'un équilibre est excellent pour votre pointage de crédit, mais ce ne est pas nécessairement vrai. Surtout si vous avez un mauvais crédit, les bureaux de crédit veulent voir que vous êtes capable de payer le solde aussi souvent que nécessaire. Ne achetez que ce que vous pouvez vous permettre, à la fin du mois.
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    Obtenez des copies de votre rapport de crédit de tous les trois principaux bureaux. Vous pouvez obtenir un rapport par an à partir de chaque bureau gratuitement. Figure où vous êtes maintenant, et où vous voulez être dans deux ans. Cela peut vous aider à évaluer comment considérablement vous devez restructurer vos finances. Les trois bureaux sont:
  • Equifax: 800-685-1111
  • Experian: 888-397-3742
  • TransUnion: 800-888-4213.
  • Marquez la date sur votre calendrier quand vous pouvez obtenir une autre série de rapports de crédit gratuit l'année prochaine. Considérez que votre rendez-vous pour vérifier votre progrès.
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    Payez vos factures à temps. Si vous avez tendance à être en retard à payer vos factures et d'engager des frais de retard, est maintenant le temps de se arrêter. Établir un calendrier avec toutes vos dates d'échéance (ou entrez dans votre téléphone), et vérifier religieusement. Assurez-vous que l'argent est prêt à l'avance, et essayer de poster des paiements ou de faire des virements en ligne un ou deux jours avant la date limite.
  • Entrer dans la routine de payer vos factures régulièrement peut vous aider à briser certaines des mauvaises habitudes financières qui ont contribué à votre faillite. Accepter qu'il pourrait être un ajustement difficile, mais ce est ce est finalement le mieux à votre compte bancaire.
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    Contester une information erronée sur vos rapports de crédit. Assurez-vous de suivi avec toute agence d'évaluation qui répertorie des informations erronées sur votre rapport de crédit ou qui continue de permettre la dette déchargée à apparaître sur le rapport. Pour contester une information erronée sur votre rapport de crédit indiquée par les bureaux énumérés ci-dessus, vous pouvez utiliser le formulaire en ligne des différends sur Equifax, la page des services de maintenance de crédit Experian, et la section des différends en vertu de la catégorie des services personnels sur TransUnion.
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    Budget pour l'essentiel. Asseyez-vous et déterminer combien d'argent vous avez absolument moût dépenser chaque mois. Essayez d'être aussi stricte que possible quand il se agit de différencier les besoins et les désirs - par exemple, vous voudrez peut-être textos illimités, mais vous ne avez pas besoin de vivre. Une fois que vous savez combien d'argent vous avez besoin pour vivre, vous pouvez commencer à comprendre comment tirer parti le reste vers la reconstruction de votre crédit. Voici une liste des moûts pour la plupart des gens:
  • Logement / abri. Vous avez probablement de payer le loyer ou une hypothèque chaque mois. Si ce que vous payez actuellement est trop élevé, vous pouvez regarder dans les logements plus abordables.
  • Les Aliments. Une estimation réaliste de combien d'argent vous dépensez sur la nourriture chaque mois, y compris les produits d'épicerie et restaurant. Si vous avez besoin de couper ce chiffre, envisager de manger à la maison et l'emballage d'un déjeuner plus souvent.
  • Utilitaires. Eau, déchets, électricité et / ou gaz naturel factures sont généralement inévitable.
  • Communications. Vous avez probablement besoin de l'accès à un téléphone, qu'il se agisse d'une ligne terrestre ou un téléphone cellulaire. Si votre facture mobile est en train de manger un gros morceau de votre argent chaque semaine, voir si vous pouvez revenir à moins de minutes ou d'un plan de données plus petit.
  • La plupart des gens ne auraient probablement pas envisager de câble ou l'accès internet absolument nécessaire pour vivre. Si vous avez besoin d'obtenir en ligne, mais vous ne pouvez plus les moyens d'accéder à la maison, essayez d'utiliser le WiFi à votre bibliothèque ou les cafés locaux.
  • Les Transports. Que ce soit une voiture, un vélo ou un laissez-passer d'autobus, vous avez probablement dépenser de l'argent pour se déplacer. Si vous avez une voiture, comprendre les frais mensuels pour le gaz, l'assurance, l'entretien, et l'enregistrement.
  • Frais médicaux. Si vous avez une maladie chronique qui nécessite des visites régulières chez le médecin ou des médicaments, assurez-vous de noter ces coûts. Vous pouvez également inclure combien d'assurance vous coûte de l'argent tous les mois.
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    Utilisez votre argent reste à reconstruire votre crédit. Quoi que vous avez laissé plus après que vous payez vos frais de subsistance peuvent être utilisés pour reconstruire votre crédit et acheter des articles qui ne sont pas absolument nécessaires (tels que le divertissement, cadeaux, etc.).
    • Voici la raison: Vous ne devriez jamais avoir à payer les frais de subsistance de base sur le crédit. L'utiliser pour payer votre loyer ou acheter de la nourriture est le chemin à réexaminer catastrophe si vous soudainement vous trouver à court d'argent nouveau. Le gaz est la seule «nécessité» qui ne devrait jamais être acheté à crédit au cours de votre processus de reconstruction, et alors seulement en utilisant une carte d'essence qui est signalé à tous les trois bureaux de crédit.
    • En outre, ce qui maintient la reconstruction de votre crédit de devenir une question de vie et de la mort. Si ce est juste quelque chose que vous faites sur le côté, après vos frais de subsistance de base sont payées, vous ne serez pas se sentir si déconfit si un organisme bancaire ou de crédit vous refuse.
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    Construire un petit coussin d'économies. Chaque fois que vous pouvez, jeter un peu d'argent vers un compte d'épargne réservé aux urgences mineures. De cette façon, si vous avez soudainement d'abandonner 600 $ sur les réparations urgentes ou un événement médical, vous ne avez pas besoin de crédit pour le faire.
  • Commencez petit. La plupart des experts financiers recommandent d'avoir assez d'argent dans l'épargne pour couvrir six mois de dépenses, mais ce est un peu extrême pour votre situation actuelle (si vous pouvez effectuer qu'un but éventuel). Pour l'instant, mettez de côté ce que vous pouvez épargner et visent à obtenir jusqu'à entre 500 $ et 1000 $.
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    Évitez les sociétés de financement. Rappelez-vous, les sociétés de financement existent pour faire un profit. Au lieu de se laisser influencer par des offres de consolidation de la dette, se concentrer sur le maintien de votre budget, mettre de l'argent dans l'épargne, et de construire lentement la limite sur votre carte sécurisée ou carte de détail.
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    Demandez quand vous pouvez passer à une carte non garantis. Si vous avez réussi avec succès une carte sécurisée pendant plus de 12 mois, demander à votre banque si vous pouvez passer à une carte non garantis. La plupart des banques seront d'accord pour laisser vous avez une carte non garantis low-limit après 12 à 24 mois.
  • Gardez la même mentalité que vous aviez avec la carte sécurisée. Évitez les dépenses de l'argent que vous ne avez pas sur la carte non garantis de sorte que vous pouvez vous empêcher de glisser à nouveau dans la faillite.
  • Remboursement du prêt facile
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    Acquérir un petit prêt d'une banque locale, ou comme indiqué plus tôt, celui qui est en transit domicile-travail.
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    Prenez ce montant du prêt et déposer cet argent dans un compte d'épargne qui ne sera pas accessible pour un salaire ou dépenses projet de loi.
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    Définir le compte de ces économies pour payer automatiquement du paiement du prêt chaque mois, en vous assurant que vous avez également déposé la petite somme d'argent qui sera nécessaire pour l'intérêt sur le prêt.
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    Une fois que ce prêt a été remboursé, tenter d'acquérir deux prêts à la même petite quantité. Continuer ce processus jusqu'à ce que vous pouvez acquérir un prêt plus important et continuer à ajouter de plus petits prêts. Vous bénéficierez à la fois du montant de prêt plus important et aussi du nombre de prêts qui ont été acquis et de congés payés.
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